¿Tengo que tener un seguro para que me pague el Consorcio?

Sí. El Consorcio indemniza a quien tiene una póliza en vigor de los ramos que incluyen su cobertura, como el seguro de hogar, comunidades, comercios o vehículos. Sin seguro, el Consorcio no cubre los daños.

¿Mi coche asegurado solo a terceros está cubierto?

En general sí: el Consorcio también cubre los daños por riesgos extraordinarios a vehículos asegurados, incluidos los que solo tienen el seguro obligatorio. Conviene confirmarlo con tu póliza y con el Consorcio.

¿Puedo tirar los muebles y enseres dañados?

Antes de deshacerte de nada, haz fotos y vídeos de todo, incluidos los objetos dañados y el nivel que alcanzó el agua. Si por salud o seguridad hay que retirarlos antes de la visita del perito, conserva esas pruebas y, si puedes, alguna muestra o etiqueta.

¿Cuánto tarda en pagar el Consorcio?

Depende del volumen de reclamaciones y de la complejidad de cada caso. Tras episodios grandes, el Consorcio suele habilitar procedimientos ágiles y anticipos. Cuanto mejor documentada esté la reclamación, más fácil es la tramitación.

Inundaciones y DANA: cómo reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros

Respuesta corta: los daños causados por una inundación extraordinaria (como la DANA de octubre de 2024 en Valencia) no los paga tu aseguradora, sino el Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo público. Pero solo indemniza a quien tiene un seguro en vigor: hogar, comunidad, comercio o vehículo. Por eso nunca conviene quedarse sin póliza. Te explico qué cubre y cómo reclamar paso a paso.

Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros

Es una entidad pública, dependiente del Ministerio de Economía, que cubre los llamados riesgos extraordinarios: catástrofes que, por su tamaño, no asumen las aseguradoras normales. Se financia con un pequeño recargo que va incluido en el recibo de muchos seguros, normalmente sin que nos fijemos.

Entre los riesgos extraordinarios están, entre otros:

Inundaciones extraordinarias, incluidas las causadas por lluvias torrenciales o desbordamiento de ríos y barrancos.
Embates de mar en zonas de costa.
Vientos extraordinarios, terremotos y otros fenómenos de la naturaleza de gran intensidad.

Quién tiene derecho a indemnización

Tienes derecho si, en el momento del siniestro, tenías una póliza en vigor de un seguro que incluya esta cobertura. Los más habituales:

Seguro de hogar (continente y/o contenido).
Seguro de la comunidad de propietarios, para las zonas comunes.
Seguros de comercios, oficinas, naves e industrias.
Seguros de vehículos, incluso los que solo tienen el seguro obligatorio, en general.
Seguros de vida y accidentes, en caso de daños personales.

Sin seguro, el Consorcio no indemniza. Por eso, si vives en una zona con riesgo de lluvias torrenciales, lo más importante que puedes hacer es mantener tu seguro al día y bien ajustado.

Cómo reclamar paso a paso

Primero, tu seguridad. No vuelvas a una vivienda o un garaje inundado hasta que las autoridades lo permitan.
Documenta todo. Fotos y vídeos de cada estancia, del nivel que alcanzó el agua, de los muebles, electrodomésticos y del vehículo. Cuanto más, mejor.
Reúne los datos de tu póliza: aseguradora, número de póliza y, si lo tienes, el último recibo pagado.
Presenta la reclamación. Puedes hacerlo directamente en la web o el teléfono del Consorcio, o a través de tu aseguradora o de tu asesor, que te ayuda a tramitarla.
Prepara una lista de daños: qué se ha estropeado, valor aproximado y, si los tienes, facturas o tickets.
Atiende al perito. El Consorcio enviará un perito a valorar los daños. Ten a mano las fotos y la lista.
Guarda los justificantes de cualquier gasto urgente (limpieza, achique de agua, alojamiento provisional), por si fueran indemnizables según tu póliza.

Errores que conviene evitar

Tirar todo antes de documentarlo. Es comprensible querer limpiar cuanto antes, pero sin pruebas la valoración es más difícil.
Pensar que no te corresponde porque “no es culpa de nadie”. Precisamente para eso existe el Consorcio.
Tener un valor asegurado bajo. Si el valor declarado de tu vivienda o tus enseres es inferior al real (infraseguro), la indemnización puede reducirse.
Dejar caducar el seguro. Un recibo sin pagar puede dejarte sin cobertura justo cuando más la necesitas.

Qué hacer antes de la próxima tormenta

Revisa que tu seguro de hogar esté en vigor y con el valor real de continente y contenido.
Si tienes negocio o local, comprueba también la mercancía y la pérdida de beneficios.
Guarda una foto actualizada de tu casa y de tus objetos de valor, y las facturas importantes en la nube.
Si tienes garaje en planta baja o sótano, ten un plan para mover el coche cuando haya alerta roja.

En resumen

En una inundación extraordinaria, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza a quien tiene seguro. La clave es tener la póliza en vigor, bien ajustada, y documentar los daños desde el primer momento.

Si quieres, reviso tu seguro de hogar, de comunidad o de tu negocio para comprobar que estás bien cubierto, y te ayudo a tramitar cualquier reclamación.

Las condiciones concretas de cobertura, franquicias y plazos dependen de la normativa del Consorcio y de tu póliza. Consulta siempre la información oficial en la web del Consorcio de Compensación de Seguros.