Полное каско с франшизой или без: когда что выгоднее

Франшиза снижает взнос по полному каско, но часть каждого ремонта вы оплачиваете сами. Как посчитать, выгодно ли это, какую франшизу выбрать и когда перейти на расширенное страхование ответственности.

Автор: Gabmel Contreras6 октября 2026 г. · 6 мин чтения

Коротко: полное каско без франшизы выгодно для новых или дорогих автомобилей и если вы не хотите сюрпризов. Полное каско с франшизой выгодно, если вы водите аккуратно, редко попадаете в мелкие аварии и готовы оплачивать часть каждого ремонта в обмен на более низкий взнос.

Что такое франшиза

Франшиза (franquicia) — это сумма, которую вы платите сами при каждом ремонте собственных повреждений автомобиля. Например, при определённой франшизе:

Если ремонт стоит меньше франшизы, вы оплачиваете его полностью сами.
Если больше, страховщик оплачивает разницу.

Взамен годовой взнос заметно ниже, чем по полному каско (todo riesgo) без франшизы.

Какой расчёт нужно сделать

Разница во взносах за год между вариантом без франшизы и с франшизой.
Сколько повреждений собственного автомобиля у вас обычно бывает за год.

Если за обычный год у вас не случается ни одного повреждения, экономия на взносе — это деньги, которые остаются у вас. Если у вас несколько мелких повреждений, вы заплатите франшизу несколько раз, и вариант без франшизы может оказаться выгоднее.

Как выбрать франшизу

Выбирайте франшизу, которую вы могли бы без проблем оплатить завтра, если случится авария.
Более высокая франшиза сильнее снижает взнос, но увеличивает сумму, которую вы платите при каждом страховом случае.
Спросите, какие покрытия действуют без франшизы: стёкла, помощь на дороге и гражданская ответственность обычно работают без неё.

Когда перейти на расширенное страхование ответственности

С годами автомобиль теряет в стоимости. Наступает момент, когда взнос по полному каско не окупается по сравнению с тем, что вы получили бы при полной гибели машины. Многие тогда переходят на расширенное страхование ответственности (terceros ampliado: обязательная ответственность перед третьими лицами плюс стёкла, угон, пожар и помощь на дороге), которое обычно заметно дешевле.

Проверьте также, какую стоимость вам выплатят при полной гибели автомобиля: в первые годы — стоимость нового, затем — рыночную стоимость, в зависимости от полиса.

Итог

Новый или дорогой автомобиль, или вам важно полное спокойствие → без франшизы.
Вы водите аккуратно и хотите платить меньше → с посильной франшизой.
Автомобиль уже не новый → рассмотрите расширенное страхование ответственности.

По номеру вашего автомобиля и действующему полису я подготовлю сравнение всех трёх вариантов у нескольких страховщиков.

Частые вопросы

Что такое франшиза?

Это часть стоимости каждого ремонта собственных повреждений автомобиля, которую вы оплачиваете сами. Если ремонт стоит меньше франшизы, вы оплачиваете его полностью; если больше — страховщик оплачивает разницу.

Франшиза применяется ко всему?

Обычно только к собственным повреждениям автомобиля. Такие покрытия, как гражданская ответственность, помощь на дороге или стёкла, как правило, действуют без франшизы, хотя это зависит от полиса.

Когда стоит отказаться от полного каско?

Когда стоимость автомобиля снизилась настолько, что взнос по полному каско перестаёт окупаться по сравнению с тем, что вам выплатят при полной гибели машины. Многие тогда переходят на расширенное страхование ответственности.

Влияет ли заявление о страховом случае с франшизой на мои скидки?

Это зависит от страховщика и вида страхового случая. Уточните это до оформления, потому что от этого зависит, выгодно ли заявлять о мелких повреждениях.