Assicurazioni per freelance e autónomos in Spagna

In breve: non esiste un’unica assicurazione che ogni lavoratore autonomo (autónomo) debba avere, ma molte attività la richiedono, soprattutto la responsabilità civile. E anche se la tua non la richiede, un errore con un cliente o un incidente potrebbe mettere a rischio i tuoi risparmi personali. Ecco come capire di cosa hai bisogno.

Quando è obbligatoria

Dipende da cosa fai, non dal fatto di essere autonomo. Esempi comuni:

Professioni sanitarie (medici, fisioterapisti, dentisti, psicologi clinici…): la normativa richiede la responsabilità civile professionale.
Avvocati e altre professioni con ordine professionale (colegio): molti la richiedono per esercitare.
Architettura, ingegneria e altri lavori tecnici che firmano progetti.
Installatori (elettrici, gas, climatizzazione…): le norme di settore di solito richiedono la responsabilità civile.
Locali aperti al pubblico, come bar o negozi: le norme regionali e locali possono richiederla per la licenza di apertura.

Nel dubbio, verifica i requisiti del tuo ordine professionale o della tua licenza, oppure chiedimelo e lo verifichiamo insieme.

Le polizze più importanti per gli autónomos

Responsabilità civile generale: lesioni o danni che la tua attività causa ad altri. Per esempio, un cliente che inciampa nel tuo locale.
Responsabilità civile professionale: perdite economiche che causi a un cliente per un errore o un’omissione. Fondamentale per consulenti, designer, informatici, sanitari e altri.
Assicurazione malattia: un’indennità giornaliera se una malattia o un infortunio ti impedisce di lavorare, oltre alla prestazione pubblica.
Assicurazione del locale: il tuo spazio, arredi, attrezzature e merce.
Assicurazione sanitaria: tornare al lavoro prima protegge anche il tuo reddito.

Errori frequenti

Descrivere male la tua attività nella polizza. Se ciò che fai non è indicato, un sinistro potrebbe essere escluso.
Scegliere un massimale troppo basso rispetto alla dimensione dei tuoi progetti o clienti.
Pensare che l’assicurazione casa copra il lavoro da casa. Di solito non lo fa.
Ignorare l’ambito territoriale se lavori con clienti all’estero, come fanno molti freelance stranieri.

Come iniziare

Fai un elenco semplice: cosa fai, per chi, dove lavori, se hai un locale o dipendenti e cosa potrebbe andare storto. Basta questo per capire quali polizze sono obbligatorie per te e a quali dare priorità.

In sintesi

Non tutti gli autónomos devono essere assicurati, ma molte attività lo richiedono e quasi tutte ne hanno bisogno nella pratica. Inizia con la responsabilità civile giusta per la tua attività e pensa anche alla malattia.

Dimmi cosa fai e ti dico di cosa hai bisogno, con opzioni di diverse compagnie, spiegate con chiarezza.

Domande frequenti

Esiste un’assicurazione obbligatoria per tutti gli autónomos?

In generale no. Dipende dalla tua attività: alcune professioni regolamentate, certe attività tecniche e alcuni locali aperti al pubblico devono avere un’assicurazione di responsabilità civile.

L’assicurazione casa copre il lavoro da casa?

Di solito non per la tua attività professionale. Per danni o perdite legati al lavoro ti serve una copertura specifica.

L’assicurazione di responsabilità civile professionale è deducibile?

I premi delle assicurazioni legate all’attività di solito si possono dedurre come spesa. Verificalo con il tuo commercialista per il tuo regime fiscale.

E se un cliente mi chiede un risarcimento e non sono assicurato?

Dovresti pagare indennizzo e spese legali di tasca tua. Per questo è molto consigliata anche quando non è obbligatoria.