Assurances pour freelances et autónomos en Espagne

Réponse courte : il n’existe pas d’assurance unique que tout travailleur indépendant (autónomo, le statut d’indépendant en Espagne) doit avoir, mais de nombreuses activités en exigent une, en particulier l’assurance responsabilité civile. Et même si la vôtre ne l’exige pas, une erreur avec un client ou un accident pourrait mettre en danger votre épargne personnelle. Voici comment déterminer ce dont vous avez besoin.

Quand elle est obligatoire

Cela dépend de ce que vous faites, et non du fait d’être indépendant. Exemples courants :

Professions de santé (médecins, kinésithérapeutes, dentistes, psychologues cliniciens…) : la réglementation exige une assurance responsabilité civile professionnelle.
Avocats et autres professions dotées d’un ordre professionnel (colegio) : beaucoup l’exigent pour exercer.
Architecture, ingénierie et autres activités techniques qui signent des projets.
Installateurs (électricité, gaz, climatisation…) : la réglementation du secteur exige généralement une assurance responsabilité civile.
Locaux ouverts au public, comme les cafés ou les commerces : la réglementation régionale et locale peut l’exiger pour la licence d’ouverture.

En cas de doute, vérifiez les exigences de votre ordre professionnel ou de votre licence, ou posez-moi la question et nous vérifierons ensemble.

Les polices les plus importantes pour les autónomos

Responsabilité civile générale : les blessures ou dommages que votre activité cause à autrui. Par exemple, un client qui trébuche dans vos locaux.
Responsabilité civile professionnelle : le préjudice financier que vous causez à un client par une erreur ou une omission. Essentielle pour les consultants, designers, informaticiens, professionnels de santé et bien d’autres.
Assurance indemnités journalières : un montant quotidien si une maladie ou un accident vous empêche de travailler, en complément de la prestation publique.
Assurance des locaux : votre espace, votre mobilier, votre équipement et votre stock.
Assurance santé : reprendre le travail plus tôt protège aussi vos revenus.

Erreurs fréquentes

Mal décrire votre activité dans la police. Si ce que vous faites n’y figure pas, un sinistre pourrait être exclu.
Choisir un plafond trop bas par rapport à la taille de vos projets ou de vos clients.
Supposer que l’assurance habitation couvre le travail à domicile. En général, ce n’est pas le cas.
Ignorer l’étendue territoriale si vous travaillez avec des clients à l’étranger, comme le font de nombreux freelances expatriés.

Par où commencer

Faites une liste simple : ce que vous faites, pour qui, où vous travaillez, si vous avez des locaux ou des salariés, et ce qui pourrait mal tourner. Cela suffit pour savoir quelles polices sont obligatoires pour vous et lesquelles privilégier.

En résumé

Tous les autónomos ne sont pas tenus d’être assurés, mais de nombreuses activités l’exigent, et presque toutes en ont besoin en pratique. Commencez par la bonne responsabilité civile pour votre activité, et pensez aussi aux indemnités journalières.

Dites-moi ce que vous faites et je vous dirai ce dont vous avez besoin, avec des options de plusieurs assureurs, en espagnol ou en anglais.

Questions fréquentes

Existe-t-il une assurance obligatoire pour tous les autónomos ?

Pas de manière générale. Cela dépend de votre activité : certaines professions réglementées, certaines activités techniques et certains locaux ouverts au public doivent disposer d’une assurance responsabilité civile.

Mon assurance habitation couvre-t-elle le travail à domicile ?

Généralement pas pour votre activité professionnelle. Pour les dommages ou pertes liés à votre travail, vous avez besoin d’une couverture spécifique.

L’assurance responsabilité civile professionnelle est-elle déductible fiscalement ?

Les primes des assurances liées à votre activité peuvent généralement être déduites comme charge. Vérifiez-le avec votre comptable selon votre régime fiscal.

Que se passe-t-il si un client se retourne contre moi et que je ne suis pas assuré ?

Vous devriez payer les indemnités et les frais de justice de votre poche. C’est pourquoi elle est vivement recommandée, même lorsqu’elle n’est pas obligatoire.