Todesfall
Die Grundleistung: Die Versicherungssumme wird an die Begünstigten gezahlt, wenn die versicherte Person aus einem versicherten Grund stirbt.
Lebensversicherung: Sicherheit für die Menschen, die Sie lieben.
Eine Lebensversicherung garantiert Ihrer Familie einen Geldbetrag, wenn Sie sterben oder nicht mehr arbeiten können. Es ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen, und mit guter Beratung eine der einfachsten.
Lebensversicherung
Was ist das?
Niemand denkt gern an das Schlimmste, aber dafür vorzusorgen heißt, sich um die Menschen zu kümmern, die von Ihnen abhängen. Die Lebensversicherung zahlt einen Betrag, die Versicherungssumme, an die von Ihnen bestimmten Personen (die Begünstigten), wenn die versicherte Person stirbt. Viele Policen decken auch Invalidität ab.
Dieses Geld kann eine Hypothek tilgen, den Lebensstandard der Familie sichern, die Ausbildung der Kinder finanzieren oder einfach allen Zeit geben, sich neu zu ordnen.
Entscheidend ist, Summe, Leistungen und Begünstigte richtig zu wählen und sie zu überprüfen, wenn sich das Leben ändert: ein Umzug, eine neue Hypothek, ein weiteres Kind.
Wichtigste Leistungen
Unfalltod
Viele Policen verdoppeln oder verdreifachen die Summe, wenn der Tod durch einen Unfall oder Verkehrsunfall verursacht wird.
Vollständige dauerhafte Invalidität
Wenn Krankheit oder Unfall Sie daran hindern, irgendeinen Beruf auszuüben, wird die Summe an Sie ausgezahlt.
Schwere Krankheiten
Manche Policen zahlen nach einer schweren Diagnose einen Teil der Summe vorab, damit Sie sich auf die Behandlung konzentrieren können.
Zusatzleistungen
Ärztliche Zweitmeinung, Rechtsberatung oder Online-Testament, je nach Versicherer.
Genaue Leistungen, Grenzen und Bedingungen hängen vom jeweiligen Versicherer und der Police ab. Ich erkläre sie Ihnen vor der Unterschrift.
Arten der Lebensversicherung
Risikolebensversicherung
Die häufigste: Sie sichern Ihre Familie mit einer Summe gegen einen Beitrag ab, der meist jährlich erneuert wird.
Hypotheken-Lebensversicherung
Die Summe deckt die Restschuld Ihres Darlehens. Ihre Bank kann sie verlangen, aber Sie müssen nicht die bankeigene Police nehmen: Sie können eine andere mit gleichwertigen Leistungen wählen.
Gleichbleibender Beitrag
Sie zahlen über mehrere Jahre denselben Beitrag statt eines mit dem Alter steigenden. Langfristig besser planbar.
Kapitallebensversicherung
Verbindet Absicherung mit Sparen oder Anlage. Wir ziehen sie nur in Betracht, wenn sie zu Ihren Zielen passt.
Beispiele aus dem Alltag
Anschauliche Beispiele, wie diese Versicherung im Alltag funktioniert.
Eine Hypothek über 25 Jahre
Ana und Marcos kaufen ihre erste Wohnung. Sie schließen eine Lebensversicherung ab, die hoch genug ist, um die Hypothek zu tilgen, und zahlen dank eines Vergleichs außerhalb der Bank jedes Jahr spürbar weniger.
Ein einziges Einkommen
In Pedros Haushalt kommt nur sein Gehalt herein. Seine Police stellt sicher, dass die Familie im Todesfall Wohnung und Ausbildung der Kinder über Jahre halten könnte.
Invalidität nach einem Unfall
Nach einem schweren Unfall kann Lucía nicht mehr arbeiten. Ihre Leistung bei vollständiger dauerhafter Invalidität zahlt ihr die Summe aus, damit sie ihr Leben neu ordnen kann.
Das ist für Sie, wenn…
- Sie Kinder oder Menschen haben, die von Ihrem Einkommen abhängen.
- Sie eine Hypothek oder größere Kredite haben.
- Sie selbstständig sind und Ihre Familie von Ihrem Geschäft abhängt.
- Sie alles geregelt und ohne Lasten hinterlassen möchten.
Prüfen Sie das vor der Unterschrift
- 01
Die richtige Summe
Zu wenig schützt nicht; zu viel verteuert den Beitrag. Wir berechnen sie aus Ihren Schulden, Ihrem Einkommen und den Familienausgaben.
- 02
Begünstigte
Klar benannte Begünstigte vermeiden Formalitäten und Streit. Überprüfen Sie sie, wann immer sich Ihre Familiensituation ändert.
- 03
Der Gesundheitsfragebogen
Antworten Sie wahrheitsgemäß. Eine Auslassung kann die Auszahlung gerade dann erschweren, wenn sie am meisten gebraucht wird.
- 04
Ausschlüsse
Risikosportarten, bestimmte Berufe oder die ersten Monate der Police können besonderen Bedingungen unterliegen.
Wichtige Begriffe
- Versicherungssumme
- Der Betrag, den der Versicherer zahlt, wenn ein versichertes Ereignis eintritt.
- Begünstigter
- Die Person oder Personen, die die Leistung erhalten.
- Versicherungsnehmer (tomador)
- Wer die Police abschließt und bezahlt. Kann eine andere Person sein als die versicherte.
- Beitrag (Prämie)
- Der Preis der Police, meist jährlich oder in Monatsraten.
Häufige Fragen
Muss ich für meine Hypothek die Lebensversicherung meiner Bank abschließen?
Nein. Die Bank kann eine Lebensversicherung verlangen, aber Sie können sie bei einem anderen Versicherer abschließen, solange die Leistungen gleichwertig sind. Oft ist das deutlich günstiger.
Wie hoch sollte die Summe sein?
Ein gängiger Richtwert ist, die offenen Schulden plus mehrere Jahre Familieneinkommen abzudecken. Wir verfeinern das mit Ihren echten Zahlen.
Kann ich die Begünstigten später ändern?
Ja, Sie können sie jederzeit ändern, indem Sie den Versicherer informieren.
Kann ich kündigen?
Ja. Bei der Risikolebensversicherung können Sie einfach nicht verlängern. Ich zeige Ihnen, wie Sie den Versicherer wechseln, ohne den Schutz zu verlieren.
So gehen wir gemeinsam vor
- 1
Sagen Sie mir, was Sie brauchen
Ein kurzes Gespräch oder ein schnelles Formular. Unverbindlich.
- 2
Ich erstelle Ihren Vergleich
Mehrere Optionen nebeneinander, mit den jeweiligen Leistungen.
- 3
Sie entscheiden in Ruhe
Ich beantworte Ihre Fragen und kümmere mich um den Papierkram.
Ihr Berater · Gabmel Contreras
Sollen wir Ihre Absicherung berechnen?
Mit wenigen Angaben schlage ich Ihnen die richtige Summe und mehrere Optionen zum Vergleich vor, unverbindlich.